探索個(gè)人破產(chǎn)制度是完善我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律體系的題中應(yīng)有之義，本文將從個(gè)人破產(chǎn)制度的功能及準(zhǔn)入控制切入，探討個(gè)人破產(chǎn)制度中拯救“誠(chéng)而不幸”債務(wù)人和防范“逃廢債”之間的銜接與衡平。

 

一、個(gè)人破產(chǎn)制度的功能

個(gè)人破產(chǎn)制度的功能主要體現(xiàn)在三方面，即困境拯救、公平償債以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序維護(hù)：

 

對(duì)債務(wù)人而言，個(gè)人破產(chǎn)制度給予了債務(wù)人一個(gè)重新開(kāi)始的機(jī)會(huì)，通過(guò)減免部分債務(wù)或制定還款計(jì)劃，幫助債務(wù)人恢復(fù)經(jīng)濟(jì)能力，重新融入社會(huì)；

 

對(duì)債權(quán)人而言，通過(guò)法定程序?qū)鶆?wù)進(jìn)行公平清償，確保債權(quán)人能夠獲得應(yīng)有的回報(bào)，保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益；

 

對(duì)社會(huì)而言，通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)制度，能有效防止因個(gè)人債務(wù)問(wèn)題引發(fā)的社會(huì)不穩(wěn)定因素，保障經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，也能破解目前普遍存在的“執(zhí)行難”問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)個(gè)人市場(chǎng)主體的有序退出。

二、個(gè)人破產(chǎn)制度的準(zhǔn)入控制

考慮到在“欠債還錢、天經(jīng)地義”傳統(tǒng)觀念下，當(dāng)前我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)文化氛圍尚未成形，甚至民眾對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度的必要性都心存疑慮，尤其在配套機(jī)制、機(jī)構(gòu)尚待健全的情況下，立法和司法機(jī)關(guān)選擇從嚴(yán)把握個(gè)人破產(chǎn)的申請(qǐng)條件，通過(guò)設(shè)置一定的條件和程序，讓符合資格的個(gè)人能夠依照法定的程序進(jìn)行個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)，進(jìn)而避免個(gè)人破產(chǎn)程序被濫用。

 

《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》第十四條第一款規(guī)定明確將“基于轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽(yù)等不正當(dāng)目的申請(qǐng)破產(chǎn)”、“有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的”作為不予受理或駁回申請(qǐng)的情形之一。而就江蘇、浙江、山東等地區(qū)個(gè)人債務(wù)集中清理的規(guī)范性文件來(lái)看，均要求債務(wù)清理人不存在欺詐、隱匿、惡意減少財(cái)產(chǎn)行為，不存在因賭博、揮霍消費(fèi)等不良原因?qū)е虏荒芮鍍攤鶆?wù)，能夠如實(shí)申報(bào)個(gè)人及配偶、家庭財(cái)產(chǎn)情況，以確保納入適用范圍的都是“誠(chéng)而不幸”的債務(wù)人。

 

在深圳市中院審理的李某某申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)清算案¹中，法官通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)審查案件立案前對(duì)債務(wù)人進(jìn)行面對(duì)面訪談?wù)莆諅鶆?wù)人基本情況、破產(chǎn)申請(qǐng)審查過(guò)程中組織債務(wù)人與債權(quán)人就債務(wù)有關(guān)的情況進(jìn)行聽(tīng)證調(diào)查、核查債務(wù)人提供的書面材料，全面調(diào)查了債務(wù)人的債務(wù)規(guī)模、借款去向、財(cái)產(chǎn)變動(dòng)、夫妻共同債務(wù)分擔(dān)的情況。在此基礎(chǔ)上，綜合分析債務(wù)人破產(chǎn)原因的真實(shí)性、財(cái)產(chǎn)變動(dòng)的合理性，識(shí)別債務(wù)人是否存在利用程序逃債、不當(dāng)財(cái)產(chǎn)安排及轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等行為，嚴(yán)格把握個(gè)人破產(chǎn)程序啟動(dòng)條件。最終，法院查明李某某與其前妻在離婚前雙方資產(chǎn)足以覆蓋全部債務(wù)，但離婚時(shí)約定申請(qǐng)人一人承擔(dān)全部債務(wù)，離婚后申請(qǐng)人以信用卡套現(xiàn)的方式歸還債務(wù)的銀行利息。據(jù)此，深圳市中院最終裁定不予受理李某某的個(gè)人破產(chǎn)清算申請(qǐng)。

 

三、"非誠(chéng)信者禁入"與個(gè)人破產(chǎn)制度功能的沖突

在我國(guó)實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)法的程序設(shè)置中，目前的傾向性做法為設(shè)置專門的獨(dú)立程序?qū)鶆?wù)人是否為誠(chéng)實(shí)而不幸的債務(wù)人進(jìn)行審查和判斷，將非誠(chéng)信的債務(wù)人篩選出來(lái)過(guò)濾到個(gè)人破產(chǎn)法的保護(hù)網(wǎng)絡(luò)和屏障之外，而只對(duì)誠(chéng)信的債務(wù)人提供個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)。²該傾向性做法重點(diǎn)在于對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度中債務(wù)豁免功能的限制，究其根本，是普遍存在于我國(guó)社會(huì)民眾中“欠債還錢，天經(jīng)地義”的觀念因素及我國(guó)目前司法資源緊張、社會(huì)信用體系建設(shè)仍有較大進(jìn)步空間等實(shí)際情況綜合影響的選擇。

 

個(gè)人破產(chǎn)這一制度，不只有債務(wù)豁免功能，實(shí)現(xiàn)集體清償也是其不容忽視的追求，可以避免個(gè)別債權(quán)人“先下手為強(qiáng)”，防止哄搶財(cái)產(chǎn)甚至暴力追債等亂象。此外，完善市場(chǎng)退出機(jī)制也是個(gè)人破產(chǎn)制度的重要功能之一?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于正確審理企業(yè)破產(chǎn)案件為維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序提供司法保障若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第二條規(guī)定，“對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)破產(chǎn)原因的企業(yè)，人民法院要依法受理符合條件的破產(chǎn)清算申請(qǐng)，通過(guò)破產(chǎn)清算程序使其從市場(chǎng)中有序退出。對(duì)于雖有借破產(chǎn)逃廢債務(wù)可能但符合破產(chǎn)清算申請(qǐng)受理?xiàng)l件的非誠(chéng)信企業(yè)，也要將其納入到法定的破產(chǎn)清算程序中，通過(guò)撤銷和否定其不當(dāng)處置財(cái)產(chǎn)行為，以及追究出資人等相關(guān)主體責(zé)任的方式，使其借破產(chǎn)逃廢債務(wù)的目的落空，剝奪其市場(chǎng)主體資格”。

 

從域外個(gè)人破產(chǎn)立法的整體情況來(lái)看，大多數(shù)國(guó)家都強(qiáng)調(diào)立法應(yīng)發(fā)揮個(gè)人破產(chǎn)制度公平償債和困境拯救的雙重功能，故大都不排除申請(qǐng)時(shí)具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人適用個(gè)人破產(chǎn)程序，但通過(guò)程序中嚴(yán)格的調(diào)查程序來(lái)對(duì)債務(wù)人破產(chǎn)前的不當(dāng)處分行為進(jìn)行追責(zé)，通過(guò)法庭許可下的免責(zé)機(jī)制或者嚴(yán)格的破產(chǎn)限制措施來(lái)防范債務(wù)人借破產(chǎn)程序達(dá)到債務(wù)豁免的目的。從理論上分析，允許存在欺詐情形的債務(wù)人進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序，通過(guò)破產(chǎn)程序糾正不當(dāng)財(cái)產(chǎn)處置行為，實(shí)現(xiàn)公平償債后不予免責(zé)，既能保護(hù)債權(quán)人公平受償，又能有效打擊債務(wù)人利用破產(chǎn)程序逃廢債行為。

 

四、準(zhǔn)入控制向免責(zé)控制的轉(zhuǎn)化趨勢(shì)

“免責(zé)是指在破產(chǎn)程序終結(jié)后，對(duì)于符合法定免責(zé)條件的誠(chéng)實(shí)的債務(wù)人未能依破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù)，在法定范圍內(nèi)予以免除繼續(xù)清償?shù)呢?zé)任的制度。”李永軍教授認(rèn)為免責(zé)制度存在兩種目標(biāo)：一是實(shí)現(xiàn)公平清償債權(quán)人債權(quán)；二是對(duì)債務(wù)人本身進(jìn)行債務(wù)免責(zé)，使債務(wù)人獲得重生。³可以發(fā)現(xiàn)，免責(zé)制度的目標(biāo)與個(gè)人破產(chǎn)制度的功能高度吻合，通過(guò)免責(zé)制度實(shí)現(xiàn)公平償債和債務(wù)豁免的衡平，理論上具有可行性，同時(shí)也是我國(guó)破產(chǎn)法的下一步變革目標(biāo)。

 

如前所述，目前個(gè)人破產(chǎn)法的實(shí)踐探索將準(zhǔn)入控制設(shè)置得較為嚴(yán)苛，主要是基于制度推行前期社會(huì)觀念和配套制度的阻礙，采用的是階段性完善、遞進(jìn)式發(fā)展的立法策略，是符合中國(guó)實(shí)際的立法模式。但隨著個(gè)人破產(chǎn)逐步進(jìn)入大眾視野，我國(guó)市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，準(zhǔn)入控制的程度必將逐漸松緩，個(gè)人破產(chǎn)的程序門檻逐步放低、回歸至“不能（停止）清償?shù)狡趥鶆?wù)”這一基本要求，將符合基本要求的債務(wù)人送入破產(chǎn)程序，破解“執(zhí)行難題”，實(shí)現(xiàn)公平償債，保證市場(chǎng)主體有序退出；同時(shí)通過(guò)免責(zé)控制明確債務(wù)豁免的范圍，懲戒“逃廢債”、“惡意欺詐”等非誠(chéng)信債務(wù)人，拯救誠(chéng)信債務(wù)人，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。

 

五、現(xiàn)階段個(gè)人破產(chǎn)逃廢債的防范措施完善

我國(guó)目前個(gè)人破產(chǎn)制度尚在探索階段，未形成體系的法律規(guī)定，從深圳試點(diǎn)的情況來(lái)看，個(gè)人破產(chǎn)制度的法律制度不夠完善、法律手段不足、信息不通暢，對(duì)個(gè)人破產(chǎn)實(shí)行嚴(yán)苛的準(zhǔn)入控制是中國(guó)本土化個(gè)人破產(chǎn)立法的必經(jīng)階段，有利于新制度的推行與實(shí)施。

 

（一）嚴(yán)格把控債務(wù)人個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)的審查

在個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)受理階段，應(yīng)嚴(yán)格審查債務(wù)人的資格和申請(qǐng)材料。對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、債務(wù)情況、破產(chǎn)原因等進(jìn)行全面核查，確保其符合個(gè)人破產(chǎn)制度的適用條件。對(duì)于存在欺詐性逃廢債嫌疑的債務(wù)人，應(yīng)拒絕受理其破產(chǎn)申請(qǐng)或中止破產(chǎn)程序。

（二）建立聽(tīng)證會(huì)制度 

在個(gè)人破產(chǎn)程序中，可以建立聽(tīng)證會(huì)制度，邀請(qǐng)債權(quán)人、債務(wù)人、專家等參與聽(tīng)證。通過(guò)聽(tīng)證會(huì)，可以充分聽(tīng)取各方意見(jiàn)，了解債務(wù)人的真實(shí)情況，確保破產(chǎn)程序的公正性和透明度。同時(shí)，聽(tīng)證會(huì)也可以為債權(quán)人提供一個(gè)表達(dá)訴求和維權(quán)的平臺(tái)，增加其對(duì)破產(chǎn)程序的信任度和參與度。

（三）財(cái)產(chǎn)申報(bào)核實(shí)

財(cái)產(chǎn)申報(bào)是個(gè)人破產(chǎn)制度中的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于防范逃廢債行為具有重要意義。應(yīng)建立嚴(yán)格的財(cái)產(chǎn)申報(bào)核實(shí)制度，對(duì)債務(wù)人申報(bào)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行全面、細(xì)致的核查。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的虛假申報(bào)、隱瞞財(cái)產(chǎn)等行為，應(yīng)依法追究債務(wù)人的法律責(zé)任，并采取相應(yīng)的處罰措施。

（四）設(shè)定免責(zé)考察期

在個(gè)人破產(chǎn)程序中，可以設(shè)定一定的免責(zé)考察期。在考察期內(nèi)，債務(wù)人需要按照破產(chǎn)程序的要求進(jìn)行債務(wù)清償和財(cái)產(chǎn)管理。如果債務(wù)人在考察期內(nèi)表現(xiàn)良好，積極履行清償義務(wù)并遵守相關(guān)規(guī)定，可以對(duì)其部分債務(wù)進(jìn)行免責(zé)處理。這有助于激勵(lì)債務(wù)人誠(chéng)實(shí)守信地履行清償義務(wù)，降低逃廢債的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）特殊債務(wù)不免除

對(duì)于某些特殊類型的債務(wù)，如因欺詐、惡意侵權(quán)等行為產(chǎn)生的債務(wù)，應(yīng)明確規(guī)定不免除。這意味著即使債務(wù)人申請(qǐng)了個(gè)人破產(chǎn)并獲得了部分債務(wù)的免責(zé)處理，仍需對(duì)這些特殊債務(wù)進(jìn)行清償。這有助于維護(hù)社會(huì)公平正義和市場(chǎng)秩序。

（六）信息公開(kāi)與監(jiān)督

加強(qiáng)信息公開(kāi)與監(jiān)督是防范逃廢債行為的重要手段。應(yīng)建立個(gè)人破產(chǎn)信息公示系統(tǒng)，將債務(wù)人的破產(chǎn)申請(qǐng)、財(cái)產(chǎn)申報(bào)、債務(wù)處理等信息進(jìn)行公示，接受社會(huì)公眾和債權(quán)人的監(jiān)督。同時(shí)，加強(qiáng)破產(chǎn)管理人的監(jiān)督職責(zé)，確保其依法履行職責(zé)并及時(shí)報(bào)告破產(chǎn)程序的進(jìn)展情況。通過(guò)信息公開(kāi)與監(jiān)督，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正逃廢債行為，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公平性和秩序性。

 

綜上，在現(xiàn)階段設(shè)置嚴(yán)苛的準(zhǔn)入條件，并完善個(gè)人破產(chǎn)逃廢債的防范措施，避免個(gè)人破產(chǎn)程序被濫用，是符合我國(guó)國(guó)情和社會(huì)實(shí)際的最優(yōu)解。而隨著實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的累積和中國(guó)社會(huì)觀念、中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，配套制度的完善，個(gè)人破產(chǎn)的準(zhǔn)入控制將逐漸淡化，其承擔(dān)的功能將逐步轉(zhuǎn)由免責(zé)控制承擔(dān)，完善豁免財(cái)產(chǎn)的范圍認(rèn)定及非誠(chéng)信行為進(jìn)入程序后的懲戒措施，將是個(gè)人破產(chǎn)法的重要發(fā)展目標(biāo)。

 

參考文獻(xiàn)

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[3] 李永軍：論破產(chǎn)法上的免責(zé)制度.