在民間借貸法律關(guān)系中，我們了解更多的是出借人通過交付現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)上電子匯款的形式完成出借行為，但目前市場上仍存在以票據(jù)交付作為民間借貸的形式，從法院對該類糾紛審查認(rèn)定的角度講，主要集中于以下幾個(gè)問題：以票據(jù)交付進(jìn)行借貸的法律關(guān)系認(rèn)定、交付票據(jù)行為的合法性以及出借義務(wù)完成的法律認(rèn)定等。現(xiàn)本所律師結(jié)合大數(shù)據(jù)檢索、法律規(guī)范以及相關(guān)司法判例為您梳理總結(jié)，希望對您有所幫助。

一、票據(jù)交付成立借款合同的法律規(guī)范及其構(gòu)成要件

（一）法律規(guī)范

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱“《民間借貸新規(guī)》”）第九條“自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：……：（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；”之規(guī)定，民間借貸出借資金的形式包括交付票據(jù)，且借款人取得票據(jù)權(quán)利時(shí)借款合同成立，如借款人到期未償還出借款項(xiàng)，則有權(quán)要求借款人承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

同時(shí)，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法（2004修正）》第四條第四款的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

（二）法律構(gòu)成要件

《最高人民法院新民間借貸司法解釋理解與適用》針對《民間借貸新規(guī)》第九條第四款如何進(jìn)行適用與認(rèn)定做出了說明，即借款合同的成立需滿足票據(jù)交付，及借款人依法取得票據(jù)權(quán)利這兩項(xiàng)條件，而認(rèn)定票據(jù)權(quán)利取得主要取決于票據(jù)行為的效力，其有效要件主要包括以下幾個(gè)方面：

一是票據(jù)行為的形式要件，包括票據(jù)記載事項(xiàng)和票據(jù)的交付，如票據(jù)上記載事項(xiàng)存在如大小寫不一致或欠缺出票日期等錯(cuò)誤，則票據(jù)行為無效，則借款人未取得票據(jù)權(quán)利；針對票據(jù)的交付而言，包括票據(jù)轉(zhuǎn)讓中的交付和背書轉(zhuǎn)讓中交付；

二是票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件，即以合法的方式取得，如因欺詐、脅迫取得票據(jù)則票據(jù)行為無效；

三是簽章的真實(shí)性，持票人從出票人或背書人處取得票據(jù)，只有出票人或背書人的簽章是真實(shí)的，才能取得票據(jù)權(quán)利。

在滿足上述三個(gè)條件下的情況下，票據(jù)行為合法有效，借款人享有票據(jù)權(quán)利，在不存在其他導(dǎo)致合同無效的情況下，借款合同成立且合法有效。

三、司法判例中常見的爭議焦點(diǎn)

本所律師以《民間借貸新規(guī)》第九條第四款為檢索依據(jù)，檢索到截止2022年共計(jì)有60件案件。經(jīng)分析，法院在審理以票據(jù)交付進(jìn)行民間借貸的案件中，主要的爭議焦點(diǎn)如下：

（一）以票據(jù)交付進(jìn)行借貸的法律關(guān)系認(rèn)定

案例

B因資金緊張以銀行承兌匯票的形式向A自然人提出借款，A將銀行承兌匯票未經(jīng)背書直接交付轉(zhuǎn)讓給B，B將該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給D公司，B承諾到期還款，現(xiàn)借款到期，B公司未還款，A訴至法院，B抗辯本案應(yīng)為票據(jù)糾紛，而非民間借貸糾紛。

結(jié)論

本案為民間借貸糾紛，而非票據(jù)糾紛。

1.認(rèn)定民間借貸的依據(jù)：根據(jù)《民間借貸新規(guī)》第九條第四款“自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：……：（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；”以及第十三條的規(guī)定，以票據(jù)交付進(jìn)行民間借貸主要從票據(jù)交付和借款人取得票據(jù)權(quán)利兩方面來認(rèn)定借款合同是否成立，且借款合同不存在被認(rèn)定為無效的情形。

上述案例中，A與B達(dá)成出借票據(jù)的合意，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且A已將票據(jù)交付給B,且B已通過背書轉(zhuǎn)讓的方式完成票據(jù)的轉(zhuǎn)讓，其實(shí)際已取得票據(jù)權(quán)利，亦不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，故A與B之間借款合同成立，B應(yīng)向A承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。

2.否定票據(jù)糾紛的依據(jù)：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，票據(jù)糾紛包括票據(jù)付款請求權(quán)、追索權(quán)等行使票據(jù)權(quán)利而引起的糾紛，也包括行使票據(jù)法上的非票據(jù)權(quán)利而引起的糾紛，票據(jù)權(quán)利中的票據(jù)付款請求權(quán)為票據(jù)的持票人向票據(jù)的主債務(wù)人（匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人）和其他付款義務(wù)人（包括參加承兌人、參加付款人、擔(dān)當(dāng)付款人、預(yù)備付款人、保證人等）請求按照票據(jù)上記載的金額進(jìn)行付款，票據(jù)追索權(quán)為持票人行使付款請求權(quán)被拒絕或出現(xiàn)法定情形后，向票據(jù)上的其他債務(wù)人進(jìn)行追索的權(quán)利。而非票據(jù)權(quán)利糾紛，往往是指因?yàn)槠睋?jù)的簽發(fā)、取得、轉(zhuǎn)讓等引發(fā)的，不是因直接行使票據(jù)權(quán)利產(chǎn)生的糾紛，包括票據(jù)交付請求權(quán)糾紛、票據(jù)返還請求權(quán)糾紛、票據(jù)損害賠償請求權(quán)糾紛、票據(jù)利益返還請求權(quán)糾紛和匯票回單簽發(fā)請求權(quán)糾紛，與票據(jù)行為相關(guān)，對票據(jù)權(quán)利的行使有協(xié)調(diào)和補(bǔ)充的作用。

上述案例中，A請求B返還借款，B主張案件為票據(jù)糾紛且向A主張票據(jù)追索權(quán)，但根據(jù)法律規(guī)定本案A未在匯票上背書，不是在票據(jù)上簽名的票據(jù)債務(wù)人，即A并非主債務(wù)人（匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人）和其他付款義務(wù)人（包括參加承兌人、參加付款人、擔(dān)當(dāng)付款人、預(yù)備付款人、保證人等），故A不能成為票據(jù)權(quán)利義務(wù)糾紛案的被告，其不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

（二）交付票據(jù)行為的合法性認(rèn)定

案例

A持有的票據(jù)系從C處低價(jià)購得，A取得該票據(jù)后將其直接交付給借款人B,借款人B取得該票據(jù)后背書轉(zhuǎn)讓給D，現(xiàn)B抗辯A低價(jià)買進(jìn)高價(jià)賣出銀行承兌匯票是非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，屬于非法行為無效，且對于犯罪所得應(yīng)予以沒收，且B不應(yīng)向A歸還該借款。

結(jié)論

根據(jù)票據(jù)行為無因性管理，在合法持票人向不具有貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進(jìn)行“貼現(xiàn)”，該“貼現(xiàn)”人在給付貼現(xiàn)款后直接將票據(jù)交付其后手后，其后手支付對價(jià)并記載自己為被背書人后，又基于真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系將票據(jù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓的情形下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定最后持票人為合法持票人。

根據(jù)《九民紀(jì)要》的規(guī)定，C向不具有貼現(xiàn)資質(zhì)的A進(jìn)行貼現(xiàn)的行為無效，但是A通過合法的債權(quán)債務(wù)將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給B，B又將該票據(jù)通過背書轉(zhuǎn)讓給D，D成為合法的持票人，C與A之間票據(jù)“貼現(xiàn)”行為的效力對于認(rèn)定B與A之間成立民間借貸法律關(guān)系不產(chǎn)生影響。

（三）出借義務(wù)完成的法律認(rèn)定

案例

B從A處取得票據(jù)后背書轉(zhuǎn)讓給D，且已收到D的轉(zhuǎn)讓價(jià)款，D公司在被背書人處已簽名，現(xiàn)D去銀行兌付，銀行拒絕兌付，D將該票據(jù)退回B，B將轉(zhuǎn)讓價(jià)款退回D。B主張A交付的票據(jù)無法承兌，構(gòu)成根本違約。

結(jié)論

出借人向借款人交付票據(jù)，借款人已實(shí)際享有票據(jù)權(quán)利。

B從A處取得案涉銀行承兌匯票后，又背書轉(zhuǎn)讓給D，且已收到D的轉(zhuǎn)讓價(jià)款。至此，根據(jù)《民間借貸新規(guī)》第九條第四款規(guī)定，A公司已完成交付，且B票據(jù)權(quán)利已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，借款合同已成立且生效，A應(yīng)向B歸還票面金額現(xiàn)金。B接受匯票退回系其自愿行為。B接受退回的匯票后也可以按法律規(guī)定進(jìn)行背書成為持票人向票據(jù)付款人行使票據(jù)權(quán)利，但B迄今并未向票據(jù)付款人要求行使票據(jù)權(quán)利。

四、律師建議

作為出借人以票據(jù)的形式出借票據(jù)，應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，明確借款金額、還款期限，同時(shí)應(yīng)做好證據(jù)保全工作，如要求借款人出具收到某票據(jù)的收條（載明票據(jù)相關(guān)信息、復(fù)印票據(jù)存檔等），防止事后借款人以未收到票據(jù)為由抵賴。作為借款人，在收到票據(jù)后應(yīng)及時(shí)到銀行兌付或者進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，如在轉(zhuǎn)讓的過程中出現(xiàn)票據(jù)無法兌付的情況，應(yīng)積極行使票據(jù)追索權(quán)等權(quán)利。

以上就是筆者對“以交付票據(jù)進(jìn)行民間借貸的司法認(rèn)定”的總結(jié)分析，希望對您有所幫助。