魯網(wǎng)聊城2018年12月19日訊：近日，山東省冠縣人民法院執(zhí)行局執(zhí)行法官在聊城市某銀行強制贖回并扣劃了被執(zhí)行人在銀行購買的理財產(chǎn)品本金及收益2727萬余元，成功執(zhí)結(jié)三起金融借款合同糾紛案件。據(jù)悉，這也是該院首次對被執(zhí)行人理財產(chǎn)品強制執(zhí)行。

隨著人們財產(chǎn)投資方式多元化，被執(zhí)行人可供執(zhí)行財產(chǎn)變得更加隱秘、更難以直接變現(xiàn)處置。執(zhí)行實務(wù)中，除對被執(zhí)行人所有的不動產(chǎn)、銀行存款、車輛等比較容易查控、處置的財產(chǎn)申請執(zhí)行外，請求人民法院查控、處置被執(zhí)行人持有的比較隱秘的金融理財產(chǎn)品，也是申請執(zhí)行人實現(xiàn)合法權(quán)益的有效路徑之一。

2017年1月4日施行的《最高人民法院、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于人民法院與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展金融理財產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控的意見》【法〔2017〕1號】，對金融理財產(chǎn)品的查控作出了明確規(guī)定。浙江省高級人民法院早在2015年4月16日就印發(fā)《關(guān)于規(guī)范人民法院執(zhí)行金融理財產(chǎn)品和銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的紀要》【浙高法（2015）89號】，對執(zhí)行金融理財產(chǎn)品作出了明確規(guī)定。筆者在前述兩個規(guī)定的基礎(chǔ)上，查閱大量執(zhí)行金融理財產(chǎn)品的案例，并結(jié)合自身辦理執(zhí)行金融理財產(chǎn)品的案件經(jīng)驗，就如何執(zhí)行被執(zhí)行人金融理財產(chǎn)品做如下梳理。

一、金融理財產(chǎn)品的概念

金融理財產(chǎn)品是指被執(zhí)行人所持有的銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有財產(chǎn)價值和理財性質(zhì)的產(chǎn)品，包括金融機構(gòu)直銷和代銷的銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品等。

二、金融理財產(chǎn)品的查控

（一）向人民法院申請查詢被執(zhí)行人名下金融理財產(chǎn)品

根據(jù)《人民法院、銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控工作規(guī)范》【法〔2015〕321號】規(guī)定的方式，通過“總對總”網(wǎng)絡(luò)查控專線查詢被執(zhí)行人在各金融機構(gòu)的金融理財產(chǎn)品。

屬于銀行直銷的理財產(chǎn)品，應(yīng)明確擬查詢產(chǎn)品的名稱、種類（保本或非保本；直銷或代銷）、編號/代碼、數(shù)量/份額、發(fā)行人、到期日/開放日、產(chǎn)品對應(yīng)的回款資金賬戶（被執(zhí)行人名下或與他人共有專戶）、產(chǎn)品狀態(tài)（質(zhì)押/凍結(jié)/其他擔保/正常）、質(zhì)押權(quán)人、聯(lián)系電話等信息。

屬于銀行代銷的理財產(chǎn)品，應(yīng)明確擬查詢產(chǎn)品的名稱、種類（保本或非保本；直銷或代銷）、編號/代碼、數(shù)量/份額、發(fā)行人/實際管理人、托管人、受益人、期限（成立日、贖回日）、托管賬號（本行）、產(chǎn)品對應(yīng)的回款資金賬戶（被執(zhí)行人名下或與他人共有專戶）、聯(lián)系電話等信息。

（二）請求人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人名下的金融理財產(chǎn)品

在人民法院查詢到被執(zhí)行人名下相應(yīng)金融理財產(chǎn)品后，應(yīng)及時向人民法院申請凍結(jié)控制。

1、申請凍結(jié)銀行直銷的金融理財產(chǎn)品時，應(yīng)明確請求凍結(jié)被執(zhí)行人所持有的理財產(chǎn)品及產(chǎn)品所對應(yīng)的回款資金賬戶。

2、申請凍結(jié)銀行代銷的理財產(chǎn)品時，應(yīng)明確請求凍結(jié)被執(zhí)行人持有的理財產(chǎn)品及所對應(yīng)的資金回款賬戶，并請人民法院明確：凍結(jié)期間，金融機構(gòu)不得為被執(zhí)行人變更該理財產(chǎn)品所對應(yīng)的回款資金賬戶。

三、金融理財產(chǎn)品的扣劃、支付

金融理財產(chǎn)品可基于債權(quán)債務(wù)關(guān)系、委托代理關(guān)系或信托關(guān)系等法律關(guān)系產(chǎn)生，因法律關(guān)系不同對其扣劃的方式也會有所差異。

1、對結(jié)構(gòu)性存款類、保本保收益類理財產(chǎn)品的扣劃，只要等到理財合同中約定的期限屆滿即可請求人民法院扣劃；

2、對于可以隨時贖回的收益類理財產(chǎn)品，可請求人民法院向金融機構(gòu)即時贖回并扣劃；

3、對委托代理類理財產(chǎn)品，除理財合同另有約定，可以請求法院強制銀行等金融機構(gòu)解除理財合同并扣劃；

4、對信托類理財產(chǎn)品，因信托關(guān)系有別于債權(quán)債務(wù)關(guān)系，所以在合同期滿后，法院也無法要求銀行直接將理財本金和收益直接支付給申請執(zhí)行人和法院。只能凍結(jié)理財收益返還賬戶，待理財期滿后請求人民法院予以扣劃。

需注意的是，金融理財產(chǎn)品經(jīng)人民法院凍結(jié)、扣劃至人民法院賬戶后，應(yīng)及時向人民法院申請，請求人民法院將案款支付給申請執(zhí)行人。